ขอสินเชื่อไม่ผ่าน เกิดจากสาเหตุอะไรได้บ้าง?

 

เชื่อว่าหลายคนกำลังกังวลใจในการยื่นกู้สินเชื่อครั้งแรก หรือหลายคนเคยมีประสบการณ์การยื่นขอสินเชื่อไม่ผ่านมาแล้ว แม้กระทั่งการขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ต้องใช้บุคคลค้ำประกันกลับไม่ได้รับอนุมัติจากธนาคาร ซึ่งสร้างปัญหาคาใจอย่างมากว่าเพราะอะไรถึงขอสินเชื่อไม่ผ่าน ทั้งที่ทำตามขั้นตอนและเงื่อนไขอย่างดี แถมมีเงินในบัญชีมากพอที่จะขอกู้ได้ แต่สาเหตุที่ขอสินเชื่อไม่ผ่านมีอยู่หลายปัจจัย มาหาคำตอบไปพร้อมกันเลย

1. ไม่เคยมีประวัติกู้เงิน / เปลี่ยนงานบ่อย

สำหรับ First Jobber หรือคนที่อยากเริ่มยื่นขอสินเชื่อเป็นครั้งแรกในชีวิต อาจเจอปัญหาที่ทำให้ฉงนใจว่าแบบนี้ก็มีด้วยหรอ? นั่นคือการที่คุณไม่เคยมีหนี้ ไม่เคยมีประวัติกู้เงิน ไม่เคยผ่อนของเลยสักครั้งเดียว ถึงไม่ใช่ประวัติเสีย แต่สิ่งนี้ทำให้ธนาคารบางแห่งไม่สามารถประเมินเครดิตย้อนหลังได้ว่าคุณจะมีความสามารถในการชำระหนี้ได้ตรงเวลาหรือไม่ รวมไปถึงการเปลี่ยนงานบ่อย หรือไม่ผ่านทดลองงานก็เปลี่ยนงานใหม่แล้ว เพราะทำให้ธนาคารไม่มั่นใจในสถานภาพทางการเงิน จึงเป็นหนึ่งสาเหตุที่ขอสินเชื่อไม่ผ่านอย่างน่าเสียดาย

2. มีประวัติชำระหนี้ช้ากว่ากำหนด / ติดเครดิตบูโร

การรักษาประวัติการผ่อนชำระหนี้เป็นสิ่งที่สำคัญมากในการยื่นขอสินเชื่อ เพราะถ้าหากธนาคารตรวจพบว่าคุณชำระหนี้ไม่สม่ำเสมอ มีการผิดนัดชำระหนี้ติดต่อกันเป็นเวลา 90 วันขึ้นไป ตลอดจนเคยติด Blacklist กับธนาคารเจ้าอื่นอยู่ และยังไม่ได้ผ่อนชำระหนี้จนเครดิตบูโรหายไป ซึ่งเป็นสาเหตุใหญ่ที่ทำให้ขอสินเชื่อไม่ผ่าน และแน่นอนว่าธนาคารจะไม่สามารถอนุมัติการขอสินเชื่อให้คุณได้


3. มีภาระผ่อนหนี้เกินกว่าฐานรายได้

ในการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละครั้ง ธนาคารจะประเมินหนี้รวมของคุณทั้งหมดว่ามีความเสี่ยงในการผ่อนชำระตามกำหนดหรือไม่ โดยดูจากหนี้ค่าผ่อนรถ หนี้บัตรกดเงินสด หนี้บัตรเครดิต ว่ารวมแล้วเกิน 60% ของรายได้ต่อเดือนที่ได้รับหรือไม่ ควบคู่กับการดูอัตราขอสินเชื่อครั้งใหม่ว่าเกิน 30% หรือเปล่า หากคุณมีภาระผ่อนหนี้เกินกว่าฐานรายได้ ทั้งยังไม่มีหลักประกันที่น่าเชื่อถือ ไม่มีเงินเก็บ ไม่มีกองทุน หรือไม่มีสินทรัพย์ใดในครอบครองเลย ก็มีโอกาสสูงมากที่ธนาคารจะไม่อนุมัติสินเชื่อที่ยื่นขอไป

4. สภาพเศรษฐกิจของประเทศไม่เอื้ออำนวย

สภาพเศรษฐกินในช่วงเวลานั้นๆ ก็มีส่วนที่ทำให้การอนุมัติสินเชื่อไม่ผ่านได้ เช่น ภาวะเงินฝืน เงินเฟ้อ เศรษฐกิจตกต่ำ การปิดประเทศทำให้รายได้หมุนเวียนในประเทศลดลง รวมถึงภาวะโรคระบาดแบบที่เรากำลังเผชิญในปัจจุบัน ซึ่งปัจจัยเหล่านี้ส่งผลกระทบต่อรายได้ของผู้ยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลโดยตรง ต่อเนื่องไปจนถึงความเสี่ยงที่อาจทำให้ไม่สามารถชำระหนี้ตามเวลาที่กำหนดได้

6. เอกสารไม่ครบถ้วน ตกหล่น หรือผิดคุณสมบัติ

อันที่จริงปัญหานี้ไม่ควรเกิดขึ้นในการยื่นคำร้องธุรกรรม แต่กลับเป็นสาเหตุที่พบบ่อยเป็นอันดับต้นๆ ของปัญหาการขอสินเชื่อไม่ผ่าน ซึ่งเอกสารสำคัญอย่างเช่น ใบเปลี่ยนชื่อ/นามสกุล สำเนาทะเบียนสมรส หรือเอกสารทางการเงินอย่าง Statement ที่ส่วนใหญ่จะใช้รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6-12 เดือน หากเอกสารตกหล่นและไม่มีความน่าเชื่อถือก็อาจทำให้ไม่ผ่านอนุมัติสินเชื่อได้ทันที

7. เงื่อนไขของแต่ละธนาคาร

สำหรับสาเหตุนี้เป็นปัจจัยที่ควบคุมได้ยาก เพราะธนาคารแต่ละแห่งมีเงื่อนไขในการประเมินสินเชื่อส่วนบุคคลที่แตกต่างกันออกไป เช่น จะอนุมัติสินเชื่อเฉพาะกับหลักประกันบางรูปแบบเท่านั้น, อนุมัติจากยอดขั้นต่ำและยอดกู้สูงสุด หรืออนุมัติด้วยเงื่อนไขดอกเบี้ยที่แตกต่าง เพื่อลดความเสี่ยงในการผ่อนชำระหนี้ ซึ่งในข้อนี้ผู้ยื่นขอสินเชื่อควรปรึกษากับเจ้าหน้าที่ธนาคารหลายๆ แห่งประกอบการตัดสินใจ ว่าเงื่อนไขระหว่างตัวเราและธนาคารนั้นๆ ตรงกันหรือไม่ เพื่อเลี่ยงการถูกไม่อนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล

สำหรับใครที่ต้องการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล แต่กังวลว่าจะขอสินเชื่อไม่ผ่าน สามารถปรึกษากับ Rabbit Care โบรกเกอร์ทางการเงินมืออาชีพที่สามารถแนะนำสถาบันการเงินที่จะมีโอกาสได้รับอนุมัติสูงสุดและเหมาะกับประวัติการเงิน เพียงกรอกข้อมูลและฐานเงินเดือน ระบบก็จะทำการคัดกรองและเลือกข้อเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำมานำเสนอ ประเมินและเปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลกับ Rabbit Care ผ่านระบบออนไลน์ง่ายๆ ได้ที่ https://rabbitcare.com/personal-loan หรือสอบถามเพิ่มเติม โทร 1438 ให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง

Leave a Reply

Your email address will not be published.

Related Post